Farlige nye betalingsmuligheder bruges allerede af millioner af kunder

Råd Om Indkøb

Dit Horoskop Til I Morgen

Briter har handlet mere online i lockdown

At sprede betalingerne gratis er måske ikke så enkelt som du tror(Billede: Getty Images/iStockphoto)



Den måde, vi handler på, kommunikerer og interagerer, udvikler sig med så hurtig en hastighed, at det er næsten umuligt at følge med i alle nye udviklinger.



Så som du kan forestille dig, er det svært for loven, tilsynsmyndighederne og regeringsorganisationer at følge med i disse ændringer.



Dette kan være et problem, når der kommer et nyt produkt, der er enormt populært, dybt misforstået og stærkt investeret i.

Jeg ser dette mest akut med eksplosionen i sager om 'køb nu, betal senere' kredit.

Hvad er 'køb nu, betal senere' kredit?

Køb nu, betal senere, er ikke en ny idé (Billede: Getty Images)



grey's anatomy sæson 16 udgivelsesdato uk

Køb nu, betal senere kredit (BNPL) er en af ​​de ældste former for kredit, der er tilgængelige for mennesker i Storbritannien, og går flere årtier tilbage, før loven om finansielle tjenester trådte i kraft i 1988.

BNPL opstod gennem kataloger og med detailhandlere, der indså, at de kunne opdele betalinger af dyre varer i rater.



Derefter kunne de som et incitament lokke forsigtige shoppere ved at tilbyde en rentefri periode. Hvis du betalte handlen i løbet af denne tidsperiode, betalte du lige prisskiltet. Hvis du gik over, kunne du dog betale 40% rente plus på de oprindelige omkostninger ved varen.

Disse aftaler var kontroversielle. De fungerer ud fra, at vi shoppere tror, ​​at vi betaler varen tidligt. I praksis undlader de fleste mennesker det - og betaler en højere pris.

Men med stigningen i onlineforhandlere og fremkomsten af ​​nye detailmodeller er denne form for kredit blevet 'genbillet' og pakket om.

Det er nu ofte solgt mere af et livsstilsvalg frem for en højrentekontrakt med sanktioner for misligholdelse. Meget af skylden for dette ligger hos detailhandlerne, hvis de ikke gør det klart, hvordan kreditten fungerer, hvor meget den koster, og hvad der sker, hvis du ikke betaler til tiden.

Hvordan virker det?

Sådan fungerer det hele nu

Der er to & apos; main & apos; typer af BNPL -kredit:

  • Den 'gamle' stil - Den gamle model er stadig bredt tilgængelig online og på high street. Du har normalt omkring 1-2 år rentefri, før renten starter. Renter kan ikke længere tilbagefaldes, men omkostningerne er stadig høje. BNPL's gamle stil leveres normalt af detailhandlere, der er reguleret til at sælge kredit eller indgå kontrakt med kredittjenester under deres eget mærke.

  • Den 'nye' stil - Den nye model er kompliceret, fordi den fungerer i regulerede (opkræver renter) og uregulerede (opkræver ikke renter) former. Uanset hvad, indgår du normalt en aftale om enten at betale i rater (normalt tre betalinger) eller længere under en reguleret kreditaftale. Renterne er lavere (i øjeblikket under 20%), men det er sværere at holde styr på, hvis du er en almindelig shopper.

De fleste mennesker støder nu på den nye form for kredit, når de handler online. Forhandlere har & apos; standard & apos; måder at betale (på kassen - online eller high street), længere & apos; gamle & apos; kredit og nyere handler alle på samme tid.

Problemet er, at det er enormt svært at holde øje med antallet af tilbud, du har gang på én gang - og der er et andet sæt regler for hver måde at betale på.

Bare for at give dig en idé om, hvor populær BNPL -kredit er, har Resolver modtaget 15.814 klager på mindre end to år!

Hvordan passer Klarna og Clearpay ind i dette?

Klarna har indgået et partnerskab med en række onlineforhandlere

A & apos; ny & apos; form for BNPL -kredit fejer nationen, mens vi taler, hvor firmaer som Klarna og Clearpay begge tilbyder betalings-/lånemetoder, når det kommer til køb foretaget (for det meste) online.

Selvom der ikke er noget problem med at tilbyde folk forskellige måder at betale for varer på, er problemet med disse nye virksomheder, at nogle af deres tjenester er uregulerede - og selvom de muligvis ikke opkræver renter eller registrerer et sort mærke på din kreditfil, fortæller vores brugere os det de er blevet videregivet til inkassorer efter at være kommet i vanskeligheder.

boris krans på hovedet

Sådan fungerer de.

Klarna

  • Betal i tre rater-dette er rentefrit, hvis du overholder betalingsdatoer.
  • Finansiering - fordelt på et antal betalinger (normalt op til 36 måneder) og fastsat af forhandleren. Der opkræves gebyrer og renter, hvis der opstår standardindstillinger.
  • Betal om 30 dage - dette er den kontroversielle bit. Betal om 30 dage fungerer på det grundlag, at du måske prøver, før du køber, og derefter vender tilbage (da mange forhandlere sælger denne form for kredit). Men på det 30 -dages tidspunkt har du købt varerne, hvis du ikke har returneret dem.

Denne betalingsdatointerval kan faktisk variere fra 14 til 30 dage afhængigt af forhandleren.

Clearpay

Clearpay er en ny aktør på dette marked. Det har kun en måde at betale på. Fire rater-betalingsbeløbet opdelt i fire, hver anden uge, som er rentefrit, hvis det betales til tiden.

Hvad er problemet?

Mere shopping nu er ikke altid en god idé

På bare kort tid har millioner af mennesker tilmeldt sig disse nye betalingsaftaler. Men de er svære at forstå og holde styr på - og alle får konsekvenser, hvis du ikke betaler til tiden.

Jeg er også bekymret for, at denne form for kredit delvis er ureguleret og sælges som et 'livsstils' valg.

Den måde, disse aftaler er oprettet på, betyder, at detailhandlerne er dem, der skal forklare, hvordan de fungerer / inkluderer advarsler på deres websteder - men disse er ofte dybt utilstrækkelige. Det er også virkelig svært at finde ud af, hvad der sker, hvis du undlader at betale, selv på kreditvirksomhedernes hjemmesider.

Et nyt nummer

Regner ud, hvad der skal tilbage, når det ikke er det eneste problem (Billede: Getty)

rik mayall barbara robbin

Det er for nylig blevet gjort opmærksom på, at nogle banker / købmænd, der leverer transaktionstjenester, behandler de rentefrie betalinger som kontant forskud på kort.

Dette er alt super kompliceret, men det kan betyde, at folk bliver opkrævet et gebyr for at betale for eksempel tre rentefrie bidder.

En sidste advarsel

Som nation har mange mennesker brug for hjælp til at slippe af med gælden, ikke en mulighed for at sove ind i yderligere problemer.

Jeg vil kæmpe for mere gennemsigtighed i denne sektor og større regulering.

Men i mellemtiden skal du være forsigtig!

Se Også: