Tilbud har hjulpet tusindvis med at hente en ny bil - men nogle købere er blevet solgt forkert(Billede: Getty)
Har du bemærket, hvordan et mistænkeligt højt antal mennesker synes at have dejlige, skinnende nyhedsbiler i disse dage?
Eller hvordan naboen eller din irriterende ven synes at have en helt ny motor hvert tredje år? Hvad har de for disse mennesker, og hvordan i alverden giver de det?
Svaret er enkelt. De er på PCP.
Personligt kontraktkøb - eller kort sagt PCP - er en form for lejekøbsaftale, der har fejet branchen i de sidste par år.
Tallene er enorme. Ifølge Finans- og leasingagentur (FLA ), handelsorganet for finansindustrien, salg på 44 milliarder pund involverede PCP-aftaler i 2017. Men hvad i alverden er det?
Bygger på lejekøb
Med lejekøb foretager du månedlige betalinger og ejer bilen direkte i slutningen af løbetiden (Billede: PA)
En PCP -aftale er en slags lejekøb (HP) -aftale (et lån dybest set), som giver dig mulighed for at ‘eje’ et produkt - selvom det tilhører forhandleren i lånets løbetid.
Med HP ville du betale månedlige betalinger og ved afslutningen af handlen ville du eje produktet direkte, selvom du ville have betalt meget mere for det end dets originale pris.
Disse tilbud var traditionelt en god måde at betale for ting på, da forhandleren var ansvarlig for reparationer under aftalen, og du ville eje
element i sidste ende.
Men HP -aftaler kan vare i årevis, og varen kan være forældet, da du ejede den.
Sådan fungerer PCP
PCP kan hjælpe dig med at låse din drømmemotor op (Billede: Getty Images/iStockphoto)
Indtast PCP.
PCP -aftaler giver mulighed for, at du måske vil ændre dit køretøj hvert par år. Det fungerer sådan:
Du betaler et depositum for bilen
martin lewis selvstændig
Du optager et lån for det beløb, som bilen forventes at miste i værdi i løbet af aftalens løbetid (normalt tre år). De slår depositummet fra dette
I slutningen af løbetiden kan du købe bilen direkte ved at foretage en 'ballon' betaling
Dette aftales i starten af løbetiden og er normalt det, der er tilbage af bilens startværdi, efter at du har trukket lånet og depositumet fra
Forstået? Heller ikke mig. Her er et eksempel.
Du tegner en PCP -aftale på en ny bil, der koster £ 20.000
Du betaler £ 4.000 depositum
Forhandleren tror, at bilen vil være 9.000 pund værd om tre år, så du tager et lån for 7.000 pund (20.000 pund minus 9.000 minus 4.000 kroner). Åh, og interesse
Ved afslutningen af handlen har du 9.000 kroner at betale, hvis du vil have bilen. Eller…
... der er et par muligheder i slutningen af handlen. Du kan give bilen tilbage og gå væk. Du kan betale £ 9.000 og købe det direkte. Eller du kan tegne en ny aftale
Det store incitament for denne aftale er, hvis din bil er mere værd end £ 9k ved afslutningen af handlen. Hvis det f.eks. Er 10.000 pund værd, giver det dig 1.000 pund, som du derefter kan 'geninvestere' i en ny aftale. Hvad skal man ikke elske?
Ulemperne ved en PCP -aftale
Du skal muligvis til en matematik for at finde ud af, hvor meget din PCP -aftale faktisk vil koste dig. (Billede: Getty)
Så på papiret er en PCP -aftale en enormt kompliceret måde at tage et lån på en bil, som du giver tilbage og nogle gange tjener penge på.
Problemet er, at de penge forhandleren lovede dig ville dække din næste bilindbetaling. Det er ikke garanteret at gøre det. Faktisk har du måske slet ikke penge at spille med.
Der er også nogle gange et gebyr for at gå ind i en ny aftale, der kan være op til £ 500.
Åh, og nævnte vi, at der er kilometertillæg? Der er kilometertillæg.
Hvis den estimat, du blev bedt om at foretage med hensyn til den kilometertal, du muligvis ville lave i løbet af de tre år, var for lav, kunne du ende med at betale op til 10p en kilometer ekstra for hver kilometer over grænsen!
Åh, og ligesom en lejebil er der skader. Alt uden for normal slitage kan resultere i afgifter. Yikes.
Skummelt salg
PCP har været en dyr katastrofe for nogle chauffører. (Billede: Getty Images / Cultura RF)
Selvfølgelig, hvor der er en stigning i erhvervslivet, vil der være uansvarlige udlån. Ikke alle långivere er risikable, men nogle er i høj grad den traditionelle stereotype af sælgere.
Vi har set lån større end folks lønninger, forfalskede oplysninger om ansøgninger og nøglefaktorer som betydelige gebyrer eller udlånsgebyrer, der ikke nævnes.
Reglerne omkring PCP er bare de samme som enhver udlån. Både sælgers virksomhed og lånefirmaet er reguleret, og du kan klage over enten eller begge til Sorter ud og Finansombudsmand .
Derudover er utallige mennesker blevet solgt 'add -on' forsikringer for at dække skader på dæk eller betale for mindre buler.
Disse politikker kan koste 1000 £ ekstra - men de burde være gratis eller en del af handlen. Jeg tror, at dette er den næste store fejlsalgsskandale.
Det er overflødigt at sige, at mange mennesker ramte aftalens afslutning og fandt ud af, at de skylder flere penge, eller har ikke de lovede penge til at tage et depositum på en ny bil. Så hvis dette sker for dig, hvad er dine rettigheder?
Godt PCP og al bilfinansiering er reguleret af Financial Conduct Authority, så selv den bilforhandler, der solgte dig, skal handlen følge strenge regler om salget.
Forhandleren skal gøre det klart, hvordan handlen fungerer, og de gebyrer, du måtte stå overfor. De skulle ikke overlove og skulle forklare, hvordan de har arbejdet med ballonbetalingen.
Gem dine dokumenter og hvad du forstod om handlen fra den person, der solgte den til dig. Hvis du er utilfreds ved afslutningen af handlen, kan du klage via Resolver.
Og hvis forhandleren ikke ordner det, kan vi hjælpe dig med at tage sagen til Finansombudsmanden. Alt dette er gratis - og ligetil. Så hvis du føler, at du er blevet vildledt, skal du ikke give op - tag det videre.
Resolver kan hjælpe dig med at sortere klager over stort set alt - så hvorfor ikke hjælpe en ven eller slægtning med at løse et problem, få en refusion eller gøre et krav gældende. Check ud www.resolver.co.uk og del dine oplevelser på yourstories@resolvergroup.com
