Agustin kunne aldrig finde ud af, hvorfor hans konto var blevet blokeret
En HSBC -kunde har talt om sin tre måneders prøvelse for at få sin bankkonto frigivet, efter at långiveren lukkede den uden advarsel - hvilket efterlod ham ude af stand til at betale sit personale.
Agustin Larocca, 37, åbnede en konto hos HSBC i 2015 for at drive sin lille virksomhed med salg af vape -produkter.
I juli 2017 siger han imidlertid, at han vågnede for at opdage, at hans forretningskort var ophørt med at fungere.
I panik siger Larocca, at han gik ind i sin lokale afdeling, hvor han fik at vide, at hans konto var blevet 'frosset'.
Han hævder, at personalet fortalte ham, at de ikke var i stand til at give en begrundelse for deres beslutning - sammen med råd om, hvordan han frigiver sine midler.
Agustin sagde, at det ikke var før, han forsøgte at bruge sit betalingskort, at han indså, at det var blevet frosset (Billede: Universal Images Group via Getty Images)
'Det efterlod mig bekymret og i bund og grund,' forklarede Larocca i et brev, som NEWSAM Money så og henvendte sig til HSBC, Finansombudsmanden og flere parlamentsmedlemmer.
'Jeg havde ingen adgang til mit pengestrømme til at drive min virksomhed.'
Efter flere besøg i sin filial blev Larocca informeret om, at han skulle kontakte HSBCs kommercielle bankafdeling for at arrangere et møde for at diskutere årsagerne til deres beslutning.
johnny depp og winona ryder
Larocca siger, at han prøvede dette, men ved enhver lejlighed ramte det en væg.
Banken sagde senere, at den havde skrevet til ham flere gange - og havde efterladt ham opkald i januar 2017 for at diskutere hans konto - Larocca hævder dog, at han til dato aldrig har modtaget disse breve.
HSBC har nu accepteret at betale Agustin 1.000 pund som undskyldning [stock image] (Billede: Getty Images/iStockphoto)
Har du fået din bankkonto frosset uden advarsel? Kontakt: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Jeg havde på det tidspunkt omkring 76.000 pund på min konto,' forklarede Larocca.
'Den blev frosset den 13. juli og frigivet i midten af september.
'Efter at have tilbragt store mængder tid og kræfter med HSBCs kundeservice og beskyttelsesafdeling, og ikke modtaget en løsning, tog jeg beslutningen om at kontakte HSBCs administrerende direktør. Han hjalp mig faktisk videre med at løse problemet. '
NEWSAM Money kom i kontakt med HSBC - som efter tre år nu har aftalt at betale Agustin 1.000 pund i erstatning.
'Som en del af vores bestræbelser på at stoppe økonomisk kriminalitet foretager vi detaljerede' KYC' -anmeldelser, hvor vi beder kunderne om at give oplysninger om sig selv og deres virksomheder, 'hedder det i en HSBC -erklæring.
'Vi tillader flere måneder til denne proces, fordi vi muligvis skal tale med kunderne flere gange for at indhente yderligere data og afklare, hvad de har fortalt os.
'Vi beklager ulejligheden dette medfører, men opfordrer kunderne til at besvare vores anmodninger så hurtigt og omfattende som muligt.
'Hvis vi ikke modtager alle de oplysninger, vi har brug for, kan vi blive tvunget til at begrænse eller suspendere visse tjenester som betalinger i fremmed valuta eller som en sidste udvej at lukke deres konto. Vi vil samarbejde med kunderne for at sikre, at vi ikke behøver at gøre dette. '
Men Agustins tilfælde er ikke en engangssag.
En advokat siger, at han har set hundredvis af lignende sager i de seneste år
'Hundredvis af tilfælde af frosne bankkonti'
NEWSAM Money har hørt fra snesevis af kunder og virksomheder, der også har fået deres bankkonti frosset uden varsel, nogle i flere måneder, andre i årevis, uden forklaring.
Partner John Binns har specialiseret sig i sager mod hvidvaskning af penge hos BCL Solicitors - og han siger, at han har set en stigning i kunder, der er blevet anklaget for dette i de seneste år.
er begravelsesplaner en god idé
Binns siger, at han i øjeblikket har et antal kunder, der er omfattet af kontoblokeringer og kæmper med at håndtere de hårde foranstaltninger, som banker i stigende grad vedtager.
'Vi har ikke holdt tælling, men kan roligt sige, at vi har haft hundredvis af forespørgsler på dette i de sidste par år, fra virksomheder og fra enkeltpersoner,' sagde han.
Hvis en kunde foretager en usædvanlig stor overførsel eller for eksempel handler ud over det sædvanlige, kan det vise sig som et rødt flag på bankens database.
Og banker er ved lov forpligtet til at eskalere deres mistanke til National Crime Agency (NCA).
Når de er henvist, er de ikke forpligtet til at forklare hvorfor i henhold til love om hvidvaskning af penge.
' Hovedårsagen til disse blokeringer er de lovpligtige forpligtelser i Provence of Crime Act (POCA), 'forklarer John.
'Dette gør det til en forbrydelse for banker at håndtere midler, som de har mistanke om.
Boris johnson afskedsbrev
Læs mere
Top pengehistorier
Morrisons sælger påskeæg for 25p Fristbetaling er bekræftet KFC åbner 100'er butikker igen til levering Supermarked leveringsrettigheder forklaret'Desværre, når det først er henvist til NCA, er der reelle grænser for, hvad du som kunde kan gøre. Banken vil ofte ikke fortælle dig noget af frygt for at begå & tippes af & apos; lovovertrædelser, så du kan være helt i mørket om, hvorfor de er blevet mistænkelige.
'Selvom du kan prøve at interagere med dem, hjælper det måske ikke, og du skal forsigtigt antage, at alt, hvad du giver dem, bliver delt med NCA, politi, HMRC eller andre statslige agenturer, der kan være interesserede.'
John siger, at du kan indsende en Data Subject Access Report (DSAR), men det vil tage en måned at behandle, og banken kan holde data tilbage, hvis de mener, at det kan skade en undersøgelse.
'Du kan også klage til Finansombudsmanden, selvom det usandsynligt vil give hurtige resultater,' siger han.
'Hvis banken har bedt den nationale myndighed om samtykke, starter en lovbestemt tidsperiode - først syv arbejdsdage, derefter yderligere 31 kalenderdage, hvis de nægter. Efter dette tidspunkt har banken lovligt lov til at gøre, hvad den har bedt om samtykke til.
'Hvis myndighederne ønsker at fastfryse dine midler efter det, har de brug for en retskendelse. Vi er vant til at håndtere sådanne ordrer og ethvert andet udfald, f.eks. En kriminel undersøgelse. '
John siger imidlertid, at han i stigende grad ser tilfælde, hvor bankerne ikke beder om samtykke.
'I stedet sidder de bare på midlerne på ubestemt tid. Det er en helt anden slags problem. '
Hvad skal jeg gøre, hvis din konto er frosset uden advarsel
Det kan være utroligt frustrerende - men det er vigtigt, at du ikke får panik (Billede: Getty)
Den første ting at gøre er at erkende, at banken har sine forpligtelser og ikke handler ondsindet over for dig.
'Hvis du kan finde ud af, hvad deres problem er og give dem et klart, sikkert og enkelt svar, så kan dette gøre tricket - men husk på, at det sjældent er let at dæmpe mistanke, når banken har dannet dem,' forklarer John.
'Det kan være værd at indsende en DSAR og/eller en klage, og hvis du har råd til det, at instruere advokater. Som eksperter i finansiel kriminalitet kan vi hjælpe dig med at se tingene fra bankens perspektiv og forberede dig på, hvad der kan komme efterfølgende, som kan omfatte domstolsafgørelser eller kriminelle undersøgelser. Ofte er en blokeret konto det første tegn på, at noget mere skummelt er på vej. '
Vær dog forberedt på en lang ventetid.
'Desværre, medmindre banken har bedt NCA om samtykke, er der ingen særlig tidsplan eller let vej til at få dine penge tilbage: du kan true med at sagsøge, men at følge op på det kan være en dyr proces,' forklarer John.
»Selv når de har bedt om samtykke, er de lovbestemte tidsfrister - syv arbejdsdage plus 31 kalenderdage - ret lange set fra kundens synspunkt.
bibelsk betydning af 38
'Hvis du ikke allerede har gjort det, kan det være værd at formelt instruere en overførsel til en anden konto - de gør det ikke med det samme, men det kan få banken til at anmode om samtykke, hvis de ikke allerede har gjort det.'
Hvis banken ikke kan overtales, og de lovbestemte tidsfrister er passeret, kan du muligvis stævne dem - men selv det vil ikke have garanterede resultater, siger John.
'Domstolene har haft en tendens til at sympatisere med bankerne & apos; position i at skulle overholde POCA, og du skal muligvis gøre en indsats for at bevise, at dine midler er legitime. Det er en meget uheldig, meget uretfærdig bivirkning af et system, der er designet til at forstyrre kriminel aktivitet, men har kastet sit net alt for bredt. '
