Lloyds, Halifax og Bank of Scotland kassekreditter ændrer sig - de nye regler

Lloyds Banking Group vil foretage et væld af nye ændringer i denne uge(Billede: Getty)

En større bank er blevet beskyldt for at 'spille systemet' ved at hæve sine kassekreditter og indføre forvirrende nye regler i tusinder af bare måneder, før retningslinjerne skal ændres.

Lloyds Banking Group vil gøre sine kassekreditter dyrere fra denne uge, på trods af gebyrstrukturen, der skal forbydes af regulatoren Financial Conduct Authority (FCA) senere på året.

Långiveren vil begynde at flytte kunder på tværs af sine mærker - som inkluderer Halifax - til en ny takst, der vil øge gebyrerne for alle, der låner mindre end omkring 4.100 pund.

Det vil også introducere et opdelt opladningssystem, som eksperter siger, vil gøre det sværere for kunderne at regne ud, hvor meget de skal betale, når de låner større beløb.

Dette skridt kommer, da FCA forbereder sig på at bekæmpe kassekreditgebyrer fra december 2019 med forslag om at stoppe bankerne i at opkræve mere for urangerede kassekreditter og tvinge dem til at gøre priserne lettere at sammenligne.

Ifølge tilsynsmyndigheden låner den gennemsnitlige arrangerede kassekredit kunde omkring £ 250 - og Lloyds er den største udbyder af disse.

Det tegner sig for mærkerne Lloyds Bank, Halifax og Bank of Scotland, som alle hører under Lloyds -gruppen.

Lloyds ændringer forklaret

Omkring en fjerdedel af de løbende kontohavere, der bruger en af ​​Lloyds Banking Groups banker, vil blive berørt

Lloyds opkræver i øjeblikket en daglig sats på 1p for hver £ 7, der lånes, men de nye satser vil bruge et tieret system, der starter med 1p pr. 6 £ for overtræk på op til 1.250 £.

spørgsmål om julepub-quiz

Under ændringerne betaler kunder, der låner mindre end 1.250 pund, en årlig rente på omkring 60%, dyrere end nogle lån eller kreditkort og dem, der opkræves af rivaler som First Direct og Nationwide.

At blive opkrævet 60% for er temmelig stejl i nogens bøger, især hvis du er en kunde med en pletfri kreditrekord. Jo før alle kassekreditter vises som en simpel rente, jo bedre, det vil stoppe folk ubevidst betale over oddsene, forklarede Andrew Hagger hos Moneycomms.

Ændringerne træder i kraft den 14. januar for Bank of Scotland -kunder, 28. januar for Lloyds Bank og 4. februar for Halifax -kunder.

En talsmand for Lloyds Banking Group sagde: Vi glæder os over FCA's skridt til at forenkle strukturen i kassekreditter og omkostningerne ved urangerede kassekreditter - vores seneste ændringer af planlagte kassekreditter blev annonceret forud for FCAs seneste anbefalinger.

Nye FCA -regler

I december annoncerede FCA planer om radikalt at revidere Storbritanniens kassekreditsystem, efter at banker og byggefællesskaber havde hentet mere end 2,4 milliarder pund fra dem i 2017.

Den sagde, at sårbare mennesker og dem, der bor i dårligt stillede områder, er hårdest ramt af det 'dysfunktionelle' kassekreditmarked med et særligt angreb på urangerede kassekreditter, som mange siger ikke er bedre end payday -lån.

For at afhjælpe markedet meddelte FCA:

• At sikre prisen for hver kassekredit vil være en enkel, enkelt rente - ingen faste daglige eller månedlige gebyrer.

• Forhindrer banker i at opkræve højere priser for urangerede kassekreditter.

• Forbyder faste gebyrer for lån gennem en kassekredit.

• At få banker til at gøre mere for at identificere kunder i økonomiske vanskeligheder og 'for at hjælpe dem med at reducere deres kassekreditter & apos ;.

Markedet for kassekredit er forvirrende og skal være mere gennemsigtigt. Det er ikke rigtigt, at nogle banker kan opkræve sine kunder op til fire gange mere end sine konkurrenter for autoriseret låntagning, 'forklarede Alastair Douglas hos TotallyMoney.

Der er behov for reformer på dette område for at bringe den i overensstemmelse med andre former for gæld. I øjeblikket er markedet alt for kompliceret, uretfærdigt og fungerer ikke i kundernes interesse. Det er stort set umuligt at finde ud af, om du får en god handel eller ej.

FCA's forslag om at forbyde faste gebyrer og adressere kompleksitet vil gøre det lettere for kunderne at forstå de involverede omkostninger og beskytte kassekreditter mod overdrevne gebyrer.

Hvor meget vil det nu koste dig at bruge en kassekredit

Forbrugerne har måske allerede nogle metoder til at advare dem om at bruge en kassekredit (f.eks. En tekstadvarsel), og mange af de største mærker vil have et vindue til at kreditere en konto, inden der opkræves gebyrer, 'forklarer Rachel Springall på Moneyfacts , 'men det hjælper ikke altid dem, der ville bruge en kassekredit ved et uheld eller faktisk har brug for mere støtte til at tackle vedvarende gæld.

Hvis kunderne er i stand til at foretage en reel sammenligning af gebyrer, vil det sandsynligvis føre til en stigning i skift og en reduktion i kundernes apati. Det er almindeligt i disse dage, at kunderne skifter kreditkort, lån og realkreditlån, og med tjenesten Current Account Switcher (CASS) har det aldrig været lettere for kunderne at skifte.

Ændringerne skal starte senere på året, men hvis du er bekymret for kassekreditter, har vi beskrevet, hvor meget hver hovedkonto for de største långivere vil opkræve dig nedenfor.

champion league finale 2019 dato

Hvor meget en £ 250 arrangeret kassekredit vil koste dig over 1 måned

1. Første direkte 1. konto: Gratis gennem sin £ 250 gratis buffer.
2. Landsdækkende Flexplus: Gebyr frafaldet i de første tre måneder og derefter £ 250 gratis.
3. HSBC på forhånd: £ 3,67 (
4. Landsdækkende Flex -konto: 3,88 £ eller 0% på de første tre måneder for overførte konti.
5. TSB Classic: £ 9,51 (18,9%)
6. Natwest Vælg konto : £ 10.09
7. Lloyds Bank Classic: Gebyr frafaldes i de første tre måneder, derefter 1p om dagen for hver £ 7 overtrukket. Det svarer til £ 10,50.
8. Halifax belønning nuværende konto: Gebyr frafaldes i de første seks måneder, derefter 1p om dagen for hver £ 7 overtrukket. Det svarer til £ 10,50.
9. Bank of Scotland Classic (nye kurser fra 14. januar): 1p pr. Dag for hver £ 15 overtrukket. Det svarer til 22,50 £.
10. Barclays Banks nuværende konto: 1p om dagen for hver £ 6 overtrækning. Det svarer til 12,30 £.
11. Santander 123 -konto: Gebyr frafaldes i de første fire måneder, ellers £ 1 pr. Dag.

Hvor meget en £ 500 arrangeret kassekredit vil koste dig over 1 måned

1. Første direkte 1. konto: £ 3,27 (£ 250 gebyrfri buffer)
2. HSBC på forhånd: 7,35 kr
3. Landsdækkende Flex -konto: 7,77 kr
4. TSB Classic: 13,59 £
5. Natwest Vælg konto : £ 14.17
6. Landsdækkende Flexplus: 15 £
7. Halifax belønning nuværende konto: 21,30 £
8. Lloyds Bank Classic: 21,30 £
9. Barclays Banks løbende konto (nye takster fra 14. januar) : 22,50 £
10. Bank of Scotland Classic: £ 24,90
11. Santander 123 -konto: 30 £

12. Landsdækkende Flex -konto: 7,77 kr

Hvor meget en 1.500 kr. Arrangeret kassekredit vil koste dig over 1 måned

1. Landsdækkende Flex -konto: 15 £
2. Første direkte 1. konto: 16,35 £
3. HSBC på forhånd: 22,05 £
4. Landsdækkende Flex -konto: 23,31 £
5. TSB Classic: 29,91 £
6. Santander 123 -konto: 30 £
7. Natwest Vælg konto : £ 30,52
8. Barclays Banks løbende konto (nye takster fra 14. januar) : 45 £
9. Bank of Scotland Classic: 64,20 £
10. Landsdækkende Flexplus: 15 £
11. Halifax belønning nuværende konto: 64,20 £
12. Lloyds Bank Classic: 64,20 £

Du kan tage et kig på bedste bankkonti til arrangerede kassekreditter lige nu, her (Moneyfacts) .

Bedste købskonti for arrangerede kassekreditter

1. Første direkte 1. konto : £ 250 rentefri kassekredit (afhængig af status) + 15,9% EAR-variabel på alt over £ 250. Der opkræves et gebyr på 10 £ om måneden, hvis du ikke betaler 1.000 £ eller mere om måneden. Der følger også £ 100 med at skifte belønning.

2. M&S løbende konto: De første 100 £ af enhver arrangeret kassekredit er rentefri. Kreditorrente opkræves med 15,9% EAR -variabel på alle saldi over £ 100 og op til enhver arrangeret kassekreditgrænse. Intet månedligt gebyr.

3. Starling Banks løbende konto : Renter opkræves med 15% EAR, Intet månedligt gebyr.

4. Postkonto Penge Standardkonto : Renter opkrævet til 15,18% EAR, Intet månedligt gebyr.

5. Tesco Bankkonti : Renter til 18,9% EAR. Intet månedligt gebyr.

* Kilde: Moneyfacts

Læs mere

Få en bedre bankkonto