Hvad ser bankerne, når de ser på din kreditrekord? Vi afslører alt

Måske synes du ikke, at din kredit score er en big deal. Men du tager fejl.

Din kreditværdighed og kreditrekord kan have stor indflydelse på din økonomi - faktisk risikerer mere end 20 millioner mennesker at blive afvist for realkreditlån, lån og kreditkort, da finansielle udbydere bliver mindre villige til at låne ud til dem med kreditrapporter under gennemsnittet.

nytårsaften ideer 2013

Forskning fra Amigo Loans afslører, at mange kunne blive afvist uretfærdigt, da mere end hver tredje person, der har tjekket deres kreditværdighed, har fundet fejl i deres fil.

Her er vores guide til alle ting kreditrapporter for at hjælpe dig med at sikre, at du får de billigste lånerenter i fremtiden.

Hvad er min kreditrekord?

Der er tre længe etablerede kreditreferencebureauer i Storbritannien Equifax , Erfarne og Callcredit og de bevarer hver især detaljer om, hvordan du tidligere har håndteret dine penge på din 'Credit Record'.

Din kreditoptegnelse viser enhver låntagning, du har nu, og hvordan du har formået det tidligere. Det vil for eksempel beskrive alle dine kreditkort- og lånesaldoer og markere, hvis du har gået glip af tilbagebetalinger i de sidste seks år.

Det viser også, om du har ansøgt om finansiering - kreditkort, lån, lejekøb eller endda en mobiltelefonkontrakt.

Du skal kontrollere din registrering for at sikre, at alle oplysninger er korrekte, da fejl kan have stor indflydelse på, om du bliver godkendt til finansiering i fremtiden og betyder, at du bliver opkrævet en højere rente. Og for at holde øje med tidlige tegn på svigagtig økonomisk aktivitet i dit navn.

Hvad er min kreditværdighed?

Hvad er det, og hvad betyder det? (Billede: Getty)

Dette er et trecifret tal beregnet ud fra de oplysninger, der er registreret i din kreditrapport.

Scorespændet afhænger af hvilken udbyder du bruger, men typisk er det fra 0-700 eller 0-1000 med jo højere tal jo bedre er din score og jo større chance har du for at blive accepteret til finansiering til de laveste renter.

Mange faktorer påvirker din score, herunder ubesvarede regningsbetalinger, uautoriserede kassekreditter og afslag på kreditansøgninger.

Hver kredit score vil have lidt forskellige kategorier, men de er stort set ens.

• 0 - 120 = Dårlig, og det er usandsynligt, at du bliver accepteret til kredit, men der er måder, du kan forbedre din score på.

• 121 - 420 = Fair, og du vil sandsynligvis blive accepteret for en række kredittilbud.

• 421 - 825 = Godt - og du vil sandsynligvis blive godkendt til kredit til konkurrencedygtige priser.

• 826 - 1000 = Fremragende, og du vil sandsynligvis blive accepteret til kredit til de bedste priser.

  jim fredag ​​aften middag

Långivere træffer ikke deres beslutning udelukkende baseret på din kreditværdighed, de foretager også deres egne checks (ofte omtalt som et scorekort), men en høj score betyder normalt, at du har en meget bedre chance for at få din ansøgning godkendt.

Læs mere

Alt hvad du behøver at vide om kreditrapporter

Bange for at ansøge om kredit, hvis du får afslag?

Nyere virksomheder Noddle , ClearScore og Helt penge alle tilbyder gratis tjenester til at hjælpe dig med at forstå din kreditrekord og spore din score måned for måned.

Et andet nyttigt værktøj fra Totally Money er en kvalificeringstjek - hvor din kreditregistrering kontrolleres mod alle kreditkort på markedet, og den fortæller dig, hvilke du mest sandsynligt vil blive accepteret til.

For eksempel kan det foreslå to eller tre kort, som du har en 90% eller 95% chance for at blive accepteret til. En nyttig indikator, hvis du har en mindre end perfekt kreditrekord og ikke vil risikere at blive afvist, da det vil have en negativ indvirkning på din kreditværdighed.

Nogle kreditreferenceudbydere vil friste dig til at tilmelde dig en forbedret service med ekstra klokker og fløjter ofte på grundlag af, at det ville give dig mulighed for at blive advaret om mulig svindel på din konto på et meget tidligt tidspunkt.

Selvom dette kan appellere til nogle, kan det sætte dig tilbage omkring £ 15 pr. Måned. Du skal overveje, om det er værd at afskaffe £ 180 om året, når du månedligt kan se din kreditrekord gratis.

6 trin for at få styr på din kredit score

1. Tilmelde - Der er en række muligheder at vælge imellem, vi foreslår, at du tilmelder dig mindst to af følgende til deres gratis tjenester:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   heltmoney.com (for kreditkortberettigelse)

2. Tjek dine detaljer - Sørg for, at du er registreret på valglisten på din nuværende adresse. Hvis ikke kan det forårsage forsinkelser, når du ansøger om kredit, og nogle långivere kan afvise dig fladt, hvis de ikke kan bekræfte, hvor du bor.
   
   Hvis du planlægger at låne penge i den nærmeste fremtid, skal du kontrollere din kreditværdighed, inden du ansøger. Hvis der er fejl eller svigagtig aktivitet angivet mod dit navn, kan de rettes for at forbedre din rating og din chance for at blive accepteret til kredit.
   
   Hvis du har haft tidligere kreditproblemer, og der var særlige omstændigheder som f.eks. At miste dit job ELLER Et familiemangel kan du forklare dette på din rapport ved at tilføje en meddelelse om korrektion til eventuelle forsinkede betalinger fra denne periode.

3. Kend din score, og hvad den betyder - Sørg for at forstå din nuværende situation, og hvordan den kan påvirke din chance for at låne penge - tag skridt til at forbedre den som følger.

4. Handle - Luk konti, du ikke længere bruger. En masse ubrugt kredit (f.eks. Kreditkortgrænser, du ikke har brugt i årevis) kan påvirke din rating negativt. Det kan også gøre dig mere sårbar over for svindel.
   
   Hvis du havde økonomiske forbindelser til andre mennesker, der ikke længere er relevante (f.eks. En tidligere partner), skal du bede dem om at blive fjernet fra dine registre, da de kan påvirke din evne til at få kredit.

5. Overvej ny kredit for at forbedre din score - En måde at forbedre din score på er at tage et kreditkort og foretage regelmæssige tilbagebetalinger - det lyder måske mærkeligt, men andre långivere vil lede efter bevis for, at du konsekvent kan styre dine økonomiske forpligtelser.
   
   Der er kreditbyggerkort, men renten er høj, så sørg for at du kun bruger dem til mindre transaktioner og betaler kontoudtoget fuldt ud hver måned - på den måde koster det dig ikke en krone.

6. Overvåg dine fremskridt - Mange udbydere sender dig en e -mail med din rapport og/eller scorer hver måned - hold øje med den. Det er en god vane at vedtage og lige så vigtigt som at styre dit månedlige budget og kontrollere dine kontoudtog.