Hjælp til at købe ISA forklaret-sidste chance for dig at kræve regeringens £ 3.000 bonus

(Billede: PA)

At spare et depositum for at lægge på et første hjem er måske den største barriere, folk står over for, når de vil købe.

Derfor besluttede regeringen i et forsøg på at få folk på ejendomsstigen at tilbyde lidt hjælp.

I 2015 blev hjælp til at købe ISA lanceret-hvilket gav folk parat til at forpligte sig til at spare penge op til £ 3.000 ekstra hver for at købe et hjem.

ulrika jonsson første dates

Men fire år efter lanceringen er det populære produkt ved at lukke.

Uret tikker, som enhver, der ønsker at åbne en hjælp til at købe ISA og har udsat det, nu kun har en måned til at gøre det, siger Laura Suter, personlig finansekspert hos AJ Bell.

'Efter den 30. november kan ingen åbne en ny konto, da regeringen udfaser hjælp til at købe ISA.'

Men hvis du ikke allerede har en, skal du? Vi kigger på fordele og ulemper ved et sparebil, der snart lukkes.

Hvad hjælp-til-køb-ISA tilbyder

(Billede: PA)

I bund og grund tilføjer ISA-hjælp til at købe 25 p for hvert pund, du sparer til dit første hjem.

Der er dog en grænse for, hvor meget du kan spare, og hvordan du gemmer det.

For det første kan du kun spare 200 £ om måneden i en hjælp til at købe ISA-selvom de lader dig indbetale 1.200 £ i den første måned.

jay-z snydt

For det andet stopper regeringen med at tilføje bonuskontanter til £ 3.000 - så når du har sparet £ 12.000 - og du skal have sparet mindst 1.600 £ for overhovedet at få bonussen.

Bonuspengene er kun tilgængelige, når du har byttet kontrakt med sælgeren på din første bolig, men resten af ​​de penge, du putter ind, kan fås uden straf for noget andet, hvis du har brug for dem.

For at være berettiget skal du være 16 år eller ældre og aldrig have ejet eller delejet en ejendom nogen steder i verden.

Pengene kan bruges på ejendomme til en værdi af op til £ 450.000 i London eller op til £ 250.000 uden for London.

Hvorfor er ISA-hjælp til at købe kontroversiel?

Her er hvad du måske skal overveje

Problemet er i den måde, hvorpå pengene når dig, når du til sidst prøver at bruge dem til at købe et hjem.

Fordi pengene ikke kan fås, medmindre du bruger dem til at købe et hjem, har du brug for bevis på, at du bruger dem på den måde.

Generelt efterspørges pengene, når du bytter kontrakt på det sted, du vil købe.

Men den tid, det tager at få kontanterne, er vildt ude af kilter med den tid, det tager at afslutte køb af huset.

Mens du for det meste får nøglerne cirka 10 dage efter udveksling af kontrakter - og i nogle tilfælde tager det bare et par timer - tager det i gennemsnit syv uger, før ISA -bonuskontanterne kan komme.

Det betyder, at selvom pengene når dig, kommer de ofte for sent til at hjælpe med omkostningerne ved at købe et hjem, så mange mennesker låner kontanter fra venner og familier for at dække hullet.

Hvorfor trækkes hjælp til at købe ISA tilbage?

(Billede: PA)

En nyere form for ISA er blevet lanceret, der træder i stedet for hjælp til at købe ISA-the levetid ISA .

Lifetime ISA'er tilbyder også en bonus på 25% til opsparere, der bruger pengene til at købe deres første hjem - men det handler om, hvor lighederne ender.

Først skal du være 18 for at åbne en levetid ISA - ikke 16 - og du kan ikke åbne en, hvis du er 40 eller derover.

For det andet kan du lægge op til £ 4.000 om året i en levetid ISA på enhver plan, du vil, mens du med en hjælp til at købe ISA kun kan spare £ 200 om måneden efter den første måned.

Det betyder, at du samlet set kan få en hel del mere offentlige kontanter ved hjælp af ISA's levetid (op til £ 32.000 faktisk).

(Billede: E +)

canelo vs kovalev uk tid

Men hjælpen til at købe ISA bonus kontanter frigives også hurtigere (efter 3 måneder), mens du skal have haft en levetid ISA i et år, før du kan bruge bonuspengene til et hjem.

Der er også forskelle på, hvad der sker, når du tager pengene ud.

Du kan få adgang til dine penge for hvad du vil med en hjælp til at købe ISA, du får bare ikke bonusen, med en levetid ISA kan du miste penge, hvis du bruger dem til andet end et første hjem, før du fylder 60.

Hannah rigtige husmødre i cheshire

Opadrettede er, at hvis du køber et hus, kommer bonuspengene med det samme med en levetid ISA, snarere end at skulle vente på det, som du gør med en hjælp til at købe.

Så er der forskelle mellem, hvad du kan købe - med ISA's levetid, der lader dig købe boliger op til 450.000 £, mens hjælpen til at købe ISA -prisloftet er £ 250.000 overalt undtagen London (hvor det er £ 450.000).

Skal jeg så åbne en hjælp til at købe ISA?

Martin Lewis har et enkelt svar

Læs mere

Top pengehistorier

Pengeekspert Martin Lewis har et simpelt svar på denne - baseret på hvor lidt de koster at åbne.

'Hvis du tror, ​​du har brug for disse, men ikke er sikker, skal du bare åbne dem. Du har brug for £ 1 i en hjælp til at købe ISA inden den 30. november, eller du mister muligheden, «skrev Martin i sit ugentlige nyhedsbrev tilbage i juni.

Det er fordi, mens de lukker for nye deltagere den 30. november i år, hvis du åbner en nu, fortsætter den med at fungere indtil 2029.

'Men hvis du er klar til at begynde at spare og vil have hjælp til at købe ISA, så er det bedst, da du kan spare op til 1.200 £ i en hjælp til at købe i den første måned, og kun 200 £/måned efter, det er bedst at vente, indtil du har det maksimale beløb for at åbne det, så længe det er før den 30. november, 'tilføjede Martin.

Og selvom du ombestemmer dig senere, er den gode nyhed, at du ikke har mistet kontanterne, da du kan få alle dine penge tilbage senere - hvis ikke bonussen.