Lifetime ISA forklaret - udbydere, godtgørelse og oplysninger om, hvordan man får de gratis regeringspenge

Lifetime ISA'er er en skattefri opsparingskonto, der tilbyder under 40'erne chancen for at få fingre i hele 32.000 £ helt gratis fra regeringen.

ISAs levetid blev annonceret i George Osbornes sidste budget som kansler og designet til at hjælpe yngre briter med at øge deres opsparing til et depositum på deres første hjem eller til deres pensionering.

Ikke alle er dog fan, og det kan alle være lidt forvirrende.

fearne bomuld baby rex

Så hvad har du brug for at vide om levetiden ISA? Og vil det være værd at åbne en?

Her er vores guide til livstidens ISA, og hvordan du kan få penge gratis & apos ;.

Hvordan fungerer Lifetime ISA?

Sparere mellem 18 og 40 kan lægge op til 4.000 pund om året i en levetid ISA, uanset om det er alt på én gang eller ved almindelige betalinger.

Regeringen vil derefter øge disse besparelser med 25% månedligt fra april 2018 (tidligere blev pengene udbetalt årligt).

Så spar £ 4.000 af dine egne kontanter, og regeringen vil tilføre yderligere £ 1.000.

De betaler den bonus, indtil du når en alder af 50. Så åbn en, når du er 18, gem maksimum hvert år, og du vil betale en lækker £ 32.000 fra regeringen oven på den rente, du tjener på din saldo hvert år.

Hvad kan jeg bruge det til?

(Billede: Getty)

Levetiden ISA har to hovedanvendelser. Hvis du får dine hænder på kontanterne inden 60 -årsalderen, skal du sætte det mod et depositum for din første ejendom for at beholde bonussen.

Men du kan ikke bruge det til et depositum, hvis du tidligere har ejet en ejendom eller endda en andel af en ejendom.

Efter en alder af 60 år kan du tage pengene ud for at understøtte din livsstil i pension, og kan bruge dem på hvad du vil.

Kan jeg tage penge ud af en levetid ISA?

Ja, men tilbagetrækningsgebyrer kan være gældende, afhængigt af hvor gammel du er, og hvordan du vil bruge pengene.

Udbetalingsgebyrer gælder ikke, hvis du bruger pengene til at købe dit første hjem, eller hvis du er 60 år eller derover, eller du er dødssyg med mindre end 12 måneder at leve.

Du kan også overføre til en anden levetid ISA med en anden udbyder uden at blive ramt af en tilbagetrækningsgebyr.

Hvis du tager penge ud, før du når 60, og ikke bruger kontanterne til at købe dit første hjem, kan du blive udsat for et tilbagetrækningsgebyr på 25% af det beløb, du hæver.

Levetid ISA vs hjælp til at købe ISA

(Billede: Getty)

Livstidens ISA er ikke den eneste måde at få ekstra penge fra regeringen - der er også hjælp til at købe ISA.

Der er et par vigtige forskelle mellem ISA's levetid og hjælpen til at købe ISA, der er værd at bemærke.

Med levetiden ISA skal pengene gå til en ejendom, der koster mindre end £ 450.000.

usman v masvidal uk tid

I modsætning hertil kan du med hjælp til at købe ISA kun lægge kontanterne mod en ejendom, der koster op til £ 250.000, medmindre det er i London, hvor kontant maksimum hopper til £ 450.000.

Hvis du vil lægge de besparelser, du har opbygget i din levetid ISA, til at købe en ejendom, skal du have haft ISA åben i mindst 12 måneder.

Der er ingen sådanne begrænsninger ved hjælp til at købe ISA, så hvis du planlægger at købe før april 2018, er det den, du skal gå efter.

Med en hjælp til at købe ISA kan du dog kun spare kontant. Med opsparingsrater i foden, er det en mere attraktiv - omend risikabel - mulighed at sætte dine penge i aktier og aktier, som du kan gøre med en levetid ISA.

Flytte penge fra en hjælp til at købe til en levetid ISA

Hjælp til at købe ISA'er holder dine penge i traditionel kontant opsparing, men levetid ISA'er sætter det generelt på aktiemarkedet for at vokse hurtigere.

Der er i øjeblikket to kontant levetid ISA - Skipton Building Society og Nottingham Building Society . Så hvis du vil skifte og stadig beholde din opsparing i kontanter, skal du flytte dine penge derhen.

Levetiden ISA vs pensioner

(Billede: Getty)

Et salgsargument i ISA's levetid er fleksibiliteten.

Hvis du planlægger at bruge dem til din pensionering, men dine omstændigheder ændrer sig, og du har desperat brug for de penge, kan du få fingrene i dem, omend med en straf på 25% på det hævede beløb.

Du kan ikke gøre det med en pension - de penge, du sparer i din pension, er låst væk uden for rækkevidde, indtil du når 55.

Når tiden kommer til at få adgang til din pension, kan du få 25% af den skattefrit. Du skal betale indkomstskat af resten.

Læs mere

holly hagan vægttab

Sådan tjener du flere af dine penge

Men med en levetid ISA kan du få hele din opsparingspotte uden at skattemanden tager en krone.

Men hvis din prioritet er at bygge den størst mulige pensionskrukke, så er en traditionel pension stadig din bedste chance.

Ikke alene får du fordel af, at en regering fylder op med din indkomstskatteprocent (altså 20% for grundlæggende skatteydere), men takket være automatisk tilmelding er din arbejdsgiver nu også forpligtet til at bidrage.

Med sammensatte renter, jo længere du sparer med disse ekstra bidrag, jo større bliver din pensionspot.

Arbejdsgivere behøver ikke at yde disse bidrag til en levetid ISA.

I øjeblikket beregner vi, at de eneste mennesker, der vil have det bedre med at spare på en af ​​disse i stedet er pension, er de meget velstillede, der allerede har maksimeret deres virksomhedsmuligheder eller nærmer sig levetidsgrænsen for deres pensionskasse, og det er ved at blive beskattet (i øjeblikket 1.030.000 pund) eller den årlige (40.000 pund).

Det, eller folk sparer for at købe et hus.

Den tidligere pensionsminister baronesse Ros Altmann har advaret om, at levetiden for ISA er en fare for pensionerne og kan forvirre folk til at opgive værdifulde arbejdsgiverbidrag.

Livstids ISA -udbydere

Det Skipton levetid ISA og Nottingham Building Society tilbyder i øjeblikket kontant levetid ISA'er. De betaler begge 1% rente om året skattefrit i øjeblikket.

Imidlertid, Newcastle Building Society topper dem begge - betaler 1,1% på kontante saldi .

Disse er dog de eneste tre levetid ISA -udbydere, der lader dig spare kontant i øjeblikket.

Du har meget flere valgmuligheder, når det kommer til aktier og aktier ISA'er.

Hvis du leder efter lave gebyrer og ikke har noget imod at vælge, hvilke midler du vil lægge dine penge i dig selv, AJ Bell er en vinder - med gebyrer, der starter ved kun 0,25%. Hargreaves Lansdown opkræver mere, med gebyrer, der starter fra 0,45%, men har et stort udvalg af ting at investere i.

For folk der ønsker et lidt enklere Muskatnød , Pengeboks og Share Center har produkter, der betyder, at du ikke selv behøver at vælge investeringer, men kommer med højere gebyrer - som kan tære på ethvert afkast.

OneFamily er også en Livstids ISA -udbyder , der tilbyder to fonde, 1% gebyrer og kan åbnes for £ 25 om måneden eller med et engangsbeløb på £ 250.

Spørgsmål? Spørg os i kommentarerne herunder.